Полезная информация из ПРЕССЫ

Полезная информация из прессы
Правила форума
Администрация форума не несёт ответственности за содержание сообщений, она лежит полностью на авторе сообщений.

Re: Полезная информация из ПРЕССЫ

Сообщение bizserg » 10 янв 2014, 21:19

Минфин РФ предлагает расширить список лиц, которые могут отвечать за банкротство банков
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=6059753

10.01.2014 20:14
Минфин РФ хочет расширить список лиц, которые могут быть привлечены к субсидиарной ответственности в случае банкротства банка — соответствующие поправки размещены на едином портале раскрытия информации о проектах нормативных актов.
Проект закона более четко прописывает список лиц, несущих ответственность за проблемы банка. Эта инициатива поможет Агентству по страхованию вкладов через суд предъявлять требования к реальным владельцам банка, зачастую безнаказанно использующим его средства в личных целях. Такая ситуация возникла с лишенным лицензии Межпромбанком и экс-сенатором Сергеем Пугачевым, которого считают фактическим собственником банка, однако привлечь его к ответственности не могут.
Сейчас перечень тех, кто отвечает за банкротство банка, включает его учредителей, руководство и неких «контролирующих лиц» без какой-либо конкретики.
Поправки пополняют этот список лицами, имеющими или имевшими право давать обязательные для исполнения указания или возможность иным образом определять действия банка, в том числе путем принуждения руководства. Контролирующими лицами могут быть признаны граждане, которые по доверенности или нормативному правовому акту могли совершать сделки от имени банка.
Изменения коснутся не только банков-банкротов, но и игроков, попавших под санацию. Лиц, контролирующих такие кредитные организации, могут обязать через суд возместить убытки, причиненные банку их действиями (бездействием).
Кроме того, Минфин хочет увеличить срок, в течение которого привлеченным к имущественной ответственности гражданам запрещено занимать должности руководителей банков. Сейчас эта санкция действует три года, предлагается увеличить ее до десяти лет.
bizserg
 
Сообщения: 289
Зарегистрирован: 17 окт 2012, 15:52

Re: Полезная информация из ПРЕССЫ

Сообщение bizserg » 17 янв 2014, 20:54

Мастер-иск
К спору банкрота с ЦБ подтянулись профессионалы
http://www.kommersant.ru/doc/2385427
bizserg
 
Сообщения: 289
Зарегистрирован: 17 окт 2012, 15:52

Re: Полезная информация из ПРЕССЫ

Сообщение bizserg » 23 янв 2014, 12:46

Минфин пообещал Народному фронту повысить компенсации для вкладчиков проблемных банков
http://onf.ru/2014/01/20/minfin-poobesh ... -h-bankov/

В Министерстве финансов России и Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) готовят законопроекты, направленные на снижение социальной напряженности, которая связана с санацией банковской системы страны. Такой вывод можно сделать из ответа специалистов Минфина, который получили депутаты — активисты ОНФ на запрос в Правительство РФ.
Напомним, что ОНФ еще в самом начале кампании Центробанка по чистке банковских рядов выразил крайнюю озабоченность по поводу негативных последствий для граждан – вкладчиков российских банков. Так, в процессе отзыва лицензии у банка «Пушкино» пострадали более 60 тыс. вкладчиков. Тогда же несколько депутатов — активистов ОНФ направили коллективное письмо в Правительство РФ, где выразили обеспокоенность тем, что часть граждан в результате банкротств не смогут получить полное возмещение из системы страхования вкладов. Депутаты предложили, в частности, проработать вопрос об изменении порядка очередности выплат, чтобы позволить гражданам получить компенсацию по вкладам более 700 тыс. рублей.
«На днях поступил ответ из Минфина. Представители ведомства сообщили, что совместно с Агентством по страхованию вкладов ведут работу над законодательными изменениями, которые смогут снизить социальную напряженность. В частности, практически решен вопрос о повышении размера компенсаций для граждан, выплачиваемых из средств АСВ, с 700 тыс. до 1 млн рублей. В настоящее время обсуждаются сроки введения в действие этой нормы», — комментирует член ревизионной комиссии ОНФ, зампред комитета по экономической политике Госдумы Виктор Климов.
По его словам, для большей защищенности вкладчиков обсуждается идея об уточнении роли и полномочий АСВ в финансовой системе: «Это позволит включить Агентство в работу уже на стадии выявленной финансовой неустойчивости кредитной организации с целью предотвращения возможного банкротства — безусловно, в интересах вкладчиков. Среди обсуждаемых изменений также есть предложение дать возможность АСВ наряду со страховыми выплатами выкупать права требования вкладчиков к кредитной организации. Безусловно, такие действия должны будут осуществляться только с санкции ЦБ».
Если эти меры будут прописаны и реализованы, считает активист ОНФ, то в подобных ситуациях люди смогут получить свои деньги быстрее и в существенно большем объеме по сравнению с выплатами, согласными с действующей сегодня процедурой.
«Депутатский запрос отчасти прояснил ситуацию, однако законопроект пока в правительство не внесен, — отметил Виктор Климов. — Мы будем следить за развитием ситуации и добиваться, чтобы принимаемые меры не просто перераспределили права и обязанности игроков на финансовом рынке, а реально защитили граждан».
bizserg
 
Сообщения: 289
Зарегистрирован: 17 окт 2012, 15:52

Re: Полезная информация из ПРЕССЫ

Сообщение bizserg » 01 фев 2014, 01:33

Исаев, АСВ: мы справимся с рябью, но не со штормом
Зачистка банковского сектора не станет проблемой для системы страхования вкладов, обещает генеральный директор АСВ Юрий Исаев, даже если регулятор отзовет лицензию у крупного банка. Но для борьбы с масштабным кризисом АСВ как инструмент не подходит - это работа ЦБ и правительства. Сейчас речи о системном кризисе не идет.
http://www.finmarket.ru/finances/article/3619574

Москва. 31 января. FINMARKET.RU - О проблемах банковского сектора России и реформировании системы страхования вкладов рассуждали в пятницу на открытой дискуссии в ВШЭ.
Глава АСВ Юрий Исаев успокоил граждан, которые хранили в обанкротившемся "Мастер-банке" более 700 тыс. рублей: есть надежда, что свои деньги они получат полностью. Остальным он объяснил, почему Агентству не удается пока вернуть более 15% средств, зависающих в проблемных банках. Мешает не только запоздалая реакция регулятора, но и откровенное нежелание правоохранительной системы бороться с недобросовестными банкирами.
Юрий Исаев, гендиректор Агентства по страхованию вкладов
"За 10 лет АСВ прошло через 160 страховых случаев, и выплатило вкладчикам 185 млрд руб. 320 банков нам было отдано на ликвидацию, реализовался 21 проект финансового оздоровления, 16 успешно завершены. В агентстве работает всего 600 человек. Мы можем параллельно вести выплаты по пяти банкам, не больше. Запас прочности в агентстве по деньгам меня не напрягает, нам бы организационно не напортачить.
Говоря, что резервы АСВ истощаются. Вы - банкиры - напоминаете дореволюционную интеллигенцию и сами себя норовите высечь: запас прочности мал, жди беды. Система страхования вкладов - это поплавок, который в случае ряби должен ситуацию нивелировать, но не в случае шторма. Ни одна система страхования вкладов не предназначена для борьбы с системными кризисами: эта проблема поднимается на уровень ЦБ и правительства. Сейчас речи о системном кризисе не идет.
Разобраться с надзором
В мире есть разные практики: только ЦБ занимается надзором, а система страхования вкладов лишь исполняет функцию по фактам возникновения проблем. Есть участие систем страхования вкладов в надзоре, имеют право даже кого-то с позором изгнать из системы страхования вкладов или потребовать дополнительной информации, то есть, совершать действия с живым банком. Мы же имеем "счастье" работать с пациентами, отжившими свой жизненный цикл.
Поэтому прежде чем что-то делать со страхованием вкладов, надо разобраться с надзором. Если надзор работает не до конца профессионально, то система страхования вкладов всегда будет подверженна рискам. Есть лаг между фактической смертью организации и отзывом лицензии. Этот лаг надо сократить. Иначе мы получаем "разбивщиков" (крупные вклады собственников банка и их партнеров делятся на несколько мелких на сумму не больше 700 тыс. руб. - "Финмаркет"), перевод средств со счетов юрлиц на счета физлиц. Чем раньше вскрывается проблема, тем легче реагировать нам.
В США отзывается лицензий больше, чем у нас, но все происходит тихо, потому что регулятор вместе с нашим аналогом видят реальную ситуацию в банке и решают ее за кулисами задолго до того, как информация об этом вываливается на вкладчиков.
Конечно, и нам бы хотелось получать раньше информацию о том, что происходит в банке. Нам бы было проще реагировать с точки зрения санации. Сейчас на принятие риска санации нам дается 2-3 дня, вероятность ошибки велика. Но прямо сейчас менять что-то в нашем механизме взаимодействия с ЦБ, я бы не стал. Внутри ЦБ сейчас идут серьезные процессы по изменению подходов, правил регулирования, реагирования. Затевать реформирование всех и вся, мы точно наступим не туда, куда хотелось бы.
На зачистку денег хватит
В банковской системе накопилось много проблем: неконтролируемые издержки, неэффективное руководство, воровство. Бороться с этим можно только жестко и последовательно, как ведет себя ЦБ, убирая с рынка нежизнеспособных игроков. Будут ли отзывы крупных игроков, не знаю. Если ЦБ будет вести себя в соответствие с взятыми на себя жесткими правилами, то отзывы будут. Это правильно. Потому что, если этого не делать, то проблемы для нас могут оказаться еще больше.
Вот ЦБ проявил волю и жесткость с "Мастер-банком". Это вызвало определенную истерическую реакцию, критику. Но лучше воля, чем закрывать глаза и ждать, что все рассосется. Этого не произойдет, пока люди позволяют себе двигаться из банка в банк, где они делают некоторые манипуляции по выводу активов, приводящие к банкротству. А мы не можем этих людей посадить.
Вопрос в динамике этого процесса. У нас в АСВ есть сейчас 156 млрд руб., в этом году рассчитываем на поступление в фонд 88 млрд руб. Конечно, у нас есть запасные варианты получения средств в ЦБ и бюджете. Оптимальным считается уровень достаточности фондов в 6%, сейчас он на уровне 11,3% с учетом Сбербанка, если без него - 2,9%, а если убрать 30 банков с рейтингом не ниже суверенного, то - 3,4%. Год назад было вдвое выше. И это в два раза ниже оптимальной. Мы надеемся выйти на уровень хотя бы 5% течение двух лет, если не будет крупных "взрывов" и колебаний.
Нужно создавать прецеденты
На 1 января этого года оценочная стоимость активов банков, где мы ликвидационные процедуры ведем, - 46,9 млрд руб.. Это 8% их балансовой стоимости. Пока мы эту проблему не решим, уровень возмещения клиентам у нас так и будет не выше 15%. Это унизительные цифры.
У нас из тысячи заявлений о возбуждении уголовных дел, реализуются десятки, реальные сроки – единицы. Правоохранительная система дезориентирована – то ли сажать, то ли гуманизм. Мы пишем заявление с просьбой возбудить уголовное дело по факту преднамеренного банкротства N-ского банка. В ответ нам приходит письмо: в связи с тем, что бывший председатель правления N-ского банка отбыл на охоту, опросить его не представилось возможным. В связи с истечением процессуальных сроков, в возбуждении уголовного дела отказать.
И на всякий случай предупреждают заявителя, то есть моего заместителя, который написал заявление, что по факту заведомо ложных заявлений против него самого могут возбудить уголовное дело. При таком взаимодействии мы результата не добьемся.
Есть все необходимые механизмы, чтобы банкиры отвечали личным имуществом. Есть ответственность подписанта и бенефициара. Последнего наказать сложно. Сам Пугачев (бывший владелец обанкротившегося "Межпромбанка" - "Финмаркет") никаких бумаг не подписывал. Мы пытаемся доказать, что он банком управлял. Как только прецеденты станут судебной практикой, нам станет легче.
Дело не в посадках, а в ответственности. Взять США, там банкиров сажают направо и налево: левый баланс отправишь регулятору - посадят на 200 лет. Там есть прецедентное право. Менять законодательство не нужно, надо создавать прецеденты.
"Мастер-банк" - высокотехнологичный мошенник
Для нас образцово-показательным отзывом лицензии является случай с "Мастер-банком". Это было сделано быстро: пришли в банк, а там чайник закипает и телевизор работает. Обычно, правда, уже и чайника нет.
Зайдя в банк, мы обнаружили работающие базы данных, отсутствие "разбивщиков", никто темные операции по переводу денег юрлиц на счета физлиц в ночь перед отзывом не совершал. Что там происходило до этого, и откуда образовалась дыра в капитале, я смогу сказать через полгода в официальном заключении. Я не могу сказать, можно ли было его спасти.
"Мастер-банк" был не только высокотехнологичным банком, из того, что я вижу, они еще были изощренными, высокотехнологичными мошенниками. У наших уважаемых граждан с орденами они брали деньги под 10-12% годовых в долларах. Теперь им даже 700 тысяч рублей не дают, хотя в договоре у них гораздо больше, и не рублей. Они добрались до меня, спрашивают: "Почему?" А потому что, в договоре не указано ни номера счета, нет приходного ордера, а деньги принимались в кабинете руководителя.
По "Мастер-банку" есть ощущение, что там можно вернуть больше. Первый экспресс-анализ показывает, что активы в банке есть. Думаю, что нам хватит ресурсов, чтобы рассчитаться с физическими лицами на 100%.
Социальная функция
Сейчас много предложений по изменению закона о страховании вкладов: увеличение суммы до 1 млн руб., перемещении физических лиц в очереди на полное возмещение их вкладов вперед АСВ. У нас нет возможности сделать что-то супер лучше, мы не можем взять на себя повышенные социалистические обязательства и потом надорваться.
Мы охватываем страхованием 97% вкладчиков, Да, вклады остальных составляют более 50% по сумме. Но мы должны отвечать за слабых, у кого денег меньше, мы несем социальную функцию. У кого денег больше, должны часть из них тратить на свое финансовое образование, оценку своих рисков.
Надо думать не об изменении очередности или повышении уровня покрытия, а рассмотреть возможность некоторых исключений для социально знаковых историй. Деньги за продажу квартиры, или копили деньги на жилье и положили их в банк для совершения покупки завтра. Бац, и банк накрылся. Или деньги на лечение. Их можно было бы страховать в большем объеме.
Вторым направлением, в котором можно было бы двигаться, - длинные безотзывные вклады. Надо их пытаться продавливать через законодателей, Конституционный суд. Длинные вклады можно было бы страховать на большую сумму, скажем, если размещает вклад на год и больше, то страховать на 1-2-3 млн рублей, чтобы сделать их более привлекательными для клиентов. Я бы в этой логике модернизировал систему, а не пытался растянуть, как воздушный шарик на всех".
bizserg
 
Сообщения: 289
Зарегистрирован: 17 окт 2012, 15:52

Re: Полезная информация из ПРЕССЫ

Сообщение bizserg » 03 фев 2014, 02:08

АСВ: Изменение очередности выплат кредиторам банков противоречит международным подходам
http://1prime.ru/banks/20140131/776804584.html

МОСКВА, 31 янв - Прайм. Изменение очередности получения выплат среди кредиторов обанкротившихся банков противоречит международным принципам, заявил глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев.
Группа депутатов Госдумы в конце года предложила выделить требования вкладчиков-физлиц обанкротившихся банков в первую подочередь - таким образом, чтобы у них был приоритет перед требованиями АСВ. Поводом для обращения стала резонансная проблема, выявленная в результате отзывов лицензий у банка "Пушкино" и Мастер-банка.
Эти изменения были внесены в пакет поправок, совершенствующих процедуру банкротства банков.
Нынешнее законодательство о банкротстве предполагает, что клиенты со вкладами свыше 700 тысяч рублей и АСВ, которому необходимо возместить расходы, понесенные в связи со страховыми выплатами, находятся в одной очереди. Удовлетворение требований происходит пропорционально их размерам. На практике, требования АСВ значительно превышают требования остальных кредиторов, которым в результате достается лишь малая доля средств.
Как следует из доработанного текста поправок на едином портале раскрытии информации, эта поправка была исключена из законопроекта. Как пояснил "Коммерсанту" замглавы Минфина Алексей Моисеев, в ходе совещания у председателя правительства в конце ноября прошлого года по поводу нее было высказано много замечаний.
"Изменение очередности выплат противоречит логике международных принципов <...> У вкладчиков должна быть ответственность при выборе банка", - сказал Исаев в пятницу на круглом столе АРБ.
bizserg
 
Сообщения: 289
Зарегистрирован: 17 окт 2012, 15:52

Re: Полезная информация из ПРЕССЫ

Сообщение bizserg » 03 фев 2014, 02:10

Клуб бывших миллионеров
Татьяна Терновская
Сегодня, 00:04
http://www.rbcdaily.ru/finance/562949990432594

Крупные вкладчики восьми банков с отозванными лицензиями объединились, чтобы вернуть свои деньги. Они написали несколько писем в госорганы с требованием изменить законодательство. Например, АСВ, по их мнению, должно получать свою долю из конкурсной массы банка-банкрота только после того, как будут погашены обязательства перед вкладчиками, депозиты которых превышают гарантированные 700 тыс. руб.
Крупные вкладчики (с депозитами свыше 700 тыс. руб.) восьми банков, у которых в последние годы были отозваны лицензии (Витас-банк, «Холдинг-Кредит», АМТ-банк, «Пушкино», Мастер-банк, Смоленский Банк, Инвестбанк, БПФ), в декабре прошлого года начали формировать единую инициативную группу для того, чтобы отстаивать свои интересы. Общее количество клиентов банков-банкротов, чьи депозиты превышали застрахованные 700 тыс. руб., составляет порядка 50 тыс. человек. В одном только Мастер-банке пострадали около 20 тыс. человек, они должны получить примерно 17 млрд руб.
Главные требования вкладчиков заключаются в том, чтобы внести поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которым требования АСВ к банку-банкроту должны удовлетворяться только после выплаты средств всем вкладчикам — физическим лицам, а в комитет кредиторов в обязательном порядке должны быть введены представители вкладчиков, выбранные без участия голосов АСВ.
Согласно действующему законодательству, АСВ, выплатив страховое возмещение физлицам в размере 700 тыс. руб., становится кредитором в одной очереди с «превышенцами» (клиентами, чьи вклады превышают страховую сумму). Погашение требований из конкурсной массы происходит между АСВ и вкладчиками пропорционально, согласно заявленным требованиям. Поскольку требования АСВ после выплат страховки намного больше, процесс возврата денег «превышенцам» тянется очень долго, а сумма, которую они могут вернуть, значительно сокращается. «На сегодняшний день мы реально получили только 1,5% от заявленных требований», — рассказывает член инициативной группы, вкладчица Витас-банка Людмила Никитина. Лицензия у «Витаса» была отозвана летом 2012 года.
Что касается второго требования, то, согласно законодательству, представители вкладчиков могут быть выбраны в состав комитета кредиторов, но, опять же, в количестве, пропорциональном объему требований, предъявляемых этой категорией кредиторов к банку. Они не могут представлять большинство и уверены, что АСВ прежде всего соблюдает собственные интересы, а не интересы вкладчиков. «У вкладчиков с суммами свыше страхового покрытия... минимальные шансы иметь своего представителя в комитете кредиторов, — говорится в письме (есть в распоряжении РБК daily) президенту РФ Владимиру Путину, подготовленном вкладчиками Мастер-банка. — Это означает, что у нас нет возможности контролировать траты и меры, принимаемые АСВ для возврата наших средств, а текущий закон о банкротстве позволяет распределять места в комитете кредиторов среди ЦБ и АСВ».
В течение последних двух месяцев вкладчики разных банков направили письма с просьбой внести соответствующие поправки в законодательство в администрацию президента, депутатам Госдумы (в том числе председателю комитета по финансовому рынку Наталье Бурыкиной), в Минфин, Министерство экономического развития (эти письма есть в распоряжении РБК daily), ЦБ, АСВ и другим. Руководитель инициативной группы вкладчиков Мастер-банка Марина Зыкина рассказывает, что в начале января пришел ответ из Центробанка о том, что законопроект с участием Банка России, согласно которому АСВ будет получать средства из конкурсной массы после физлиц, уже разработан. Не возражают против этой поправки и в АСВ. «Мы не против стать после крупных вкладчиков, — говорит замгендиректора АСВ Андрей Мельников. — Пусть они получают свои средства, а мы потом. Но для этого надо менять законодательство». Вкладчики настаивают на том, чтобы законопроект распространялся также и на банки, которые уже находятся в статусе банкротов, а не только на новые страховые случаи.
Но в январе «превышенцы» узнали, что в разработанном законопроекте уже нет такой нормы. «Наша поправка с единого портала раскрытия информации как-то тихо исчезла, хотя на этапе публичного обсуждения против нее никто не возражал», — говорит г-жа Зыкина. Она добавляет, что данная поправка должна была быть внесена на рассмотрение в правительство 3 февраля, но сейчас, поскольку она была исключена, вкладчики воспринимают ситуацию как критическую.
По словам г-жи Никитиной, депутаты Госдумы практически не реагируют на письма, которые направляют им «превышенцы». «Только ЛДПР отвечает (письмо от Владимира Жириновского есть в распоряжении РБК daily), идет на контакт и указывает, что будет к нам прислушиваться», — говорит она и добавляет, что вкладчикам, вероятнее всего, придется проводить пикеты у зданий Госдумы и Центробанка.
bizserg
 
Сообщения: 289
Зарегистрирован: 17 окт 2012, 15:52

Re: Полезная информация из ПРЕССЫ

Сообщение bizserg » 04 фев 2014, 01:26

Зомби-банк: куда и когда исчезли деньги из Моего Банка
Качество активов слишком долго не заботило ни владельца, ни регулятора
http://www.forbes.ru/finansy/igroki/250 ... oego-banka

Банк России лишил «Мой банк» лицензии в пятницу и официально озвучил диагноз: у банка отрицательный капитал, дыра превышала 10 млрд рублей. До того, как начались трудности с исполнением платежей, банк рисовал в отчетности капитал 2,4 млрд рублей при активах в 22 млрд рублей. Представители ЦБ признали, что него самая тяжелая ситуация из всех банков, у которых регулятор отозвал лицензии после назначения Эльвиры Набиуллиной главой Банка России.
Это был настоящий «зомби-банк». Так экономисты называют кредитные организации с отрицательным капиталом, которые продолжают работать и даже расти, так как пользуются доверием среди кредиторов, благодаря гарантиям поддержки. Впервые этот термин употребил Эдвард Кейн еще четверть века назад.
У «Моего Банка» такая поддержка была: еще в 2007 году перед вкладчиками лично поручился владелец банка миллиардер Глеб Фетисов. В конце ноября он продал банк и обязательства по гарантии взяли на себя новые владельцы. Среди них 11 физлиц, в том числе владелец ГК «Никохим» Михаил Баранов и несколько человек с лоббистским ресурсом: бывший глава РФФИ, девелопер Владимир Малин и два бывших зампреда ЦБ – Александр Хандруев и Ринат Сетдиков. Тем не менее, в декабре банк ограничил выдачу денег вкладчикам 20 000 рублями, в январе гарантия была отозвана, на прошлой неделе денег банк уже не выдавал.
«В истории с отзывом лицензии «Моего Банка», получившей большой резонанс, есть несколько элементов скандальности», — говорит замгендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев. Во-первых, поясняет он, банкиры и аналитики не первый год сомневались в финансовой устойчивости банка, но с отзывом в этом случае регулятор тянул больше, чем в остальных. Во-вторых, банк был из числа 200 крупнейших и со вкладами почти 10 млрд рублей входит в пятерку самых значительных страховых случаев после начала банковской зачистки. К тому же история с VIP-вкладчиками банка стала еще одной темой сплетен, в том числе по поводу применения административного ресурса. Наконец, сама сделка по продаже Фетисовым банка со стороны сразу казалось странной, а снятие гарантий внезапным. В числе вкладчиков с $10 млн оказался режиссер Никита Михалков, чей зять – бизнес-партнер совладельца банка Баранова.
Есть еще одна причина, которая выделяет крах «Моего Банка»: его путь к банкротству был незаурядным. В релизе Банка России говорится, что банк проводил высокорискованную кредитную политику и предоставлял ссуды, не генерирующие денежный поток, а его отчетность была недостоверной. «Мой банк» нельзя было санировать, потому что там ничего нет. Удивительная ситуация: там исчезло 90% активов», — заявил в тот же день глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев.
На этом основании газета «Коммерсант», например, писала, что имел место вывод активов. На это же указывало ограничение ЦБ, введенное неделю назад, когда регулятор запретил «Моему банку» проводить операции по корсчетам за исключением трех организаций – в пользу Банка России, Сбербанка и ВТБ. Кроме того, ЦБ в январе заставил банк вернуть проданные в конце декабря блокпакет дочки «Мой Банк. Ипотека», опасаясь вывода активов.
Однако два источника, один из которых близок к акционерам банка, второй знаком с внутренней отчетностью, рассказали Forbes, что дыра размером в 8-10 млрд рублей существовала и до продажи банка, о ней знали прежние и нынешние акционеры, и она не была результатом вывода активов. Дыра росла не одномоментно, а последние пять-семь лет, несмотря на то, что Фетисов регулярно подкидывал в «Мой Банк» деньги и даже после продажи оставил в нем 2,5 млрд денег в виде субординированного займа и личного вклада.
Банк генерировал отрицательный денежный поток, тратил больше чем зарабатывал: по МСФО за 2012 год убыток от операционной деятельности 171 млн рублей без учета операций с ценными бумагами и валютой. Как сказано в релизе ЦБ, банк выдавал некачественные ссуды. Бывшие сотрудники «Моего Банка» вспоминают неудачные инвестиции в земельные участки, например, в промзону в Кемерово, оцененную в $20 млн — земля куплена под девелоперский проект, который заморожен.
Некачественные активы долгое время маскировались под хорошие. «Кредиты постоянно реструктурировались и продлевались», — объясняет источник, близкий к банку. Даже в российской отчетности, в соответствии с которой размер просрочки равен величине только просроченных платежей, а не всей сумме неработающего кредита, банк показывал просрочку по розничным кредитам в 25-30%.
«Только на потребительском кредитовании за два года банк потерял 2 млрд рублей. Это результат неудачной программы кредитования клиентов с улицы, невозврат превышал 50%», — говорит источник. По его словам, менеджеры банка не позаботились о надлежащем мониторинге за качеством кредитов, и его атаковали мошенники.
«Фетисов был хорошо осведомлен о состоянии банка, без его ведома не уходило ни рубля», — утверждает источник. По его словам, собственник банка постоянно менял управленческие команды, однако контроля из своих рук не выпускал — правление могло самостоятельно принимать решения лишь по сделкам с небольшим лимитом. Более крупные сделки рассматривались финансовым комитетом совета директоров, у Фетисова было право присутствовать на заседаниях, он получал все отчеты.
По словам самого Фетисова, от операционной деятельности в банке он отошел почти два года назад, когда решил заняться политикой. В начале 2012 года совет «Моего Банка» возглавил будущий товарищ Фетисова по партии «Альянс зеленых – Народная партия» Михаил Миримский. Сам Фетисов покинул совет в августе того же года. Как уже писал Forbes, Миримский пролоббировал продажу банка бизнес-партнеру Михаилу Баранову. Перед тем как покинуть совет, Фетисов установил правлению лимит для принятия финансовых решений на уровне 60 млн рублей, следует из положения о комитете.
Фетисов утверждал, что получил за банк живые деньги и значительные. Тем не менее, накануне сделки в августе ЦБ предписал «Моему Банку» доначислить резеры на 4,5 млрд рублей. К ноябрю ЦБ снизил размер доначисленных резервов до 309 млн рублей. Из них Фетисов признал 128 млн рублей и заместил активы, заплатив примерно 1 млрд рублей. В декабре ЦБ снизил требования до 62 млн рублей, отвечать по ним должны были у же новые собственники (письма ЦБ есть в распоряжении Forbes). В январе Фетисов говорил, что удачно распродал все активы, стал политиком и больше не комментирует ситуацию в банке.
Юрий Исаев, генеральный директор АСВ, причины краха банка не комментирует: «Конкретные причины утраты активов в каждом ликвидируемом банке устанавливаются Агентством после его назначения конкурсным управляющим в рамках исследования обстоятельств банкротства кредитной организации».
bizserg
 
Сообщения: 289
Зарегистрирован: 17 окт 2012, 15:52

Re: Полезная информация из ПРЕССЫ

Сообщение bizserg » 05 фев 2014, 00:57

Видео Первый канал, программа Андрея Малахова "Пусть говорят - Как сохранить свои деньги":
http://kinorai.net/2014/02/pust-govoryat-3-02-2014/
bizserg
 
Сообщения: 289
Зарегистрирован: 17 окт 2012, 15:52

Re: Полезная информация из ПРЕССЫ

Сообщение bizserg » 13 фев 2014, 00:10

http://viperson.ru/wind.php?ID=669487
Иван Никитчук: Санация или профанация?
Отзыв Центральным Банком (ЦБ) России у нескольких коммерческих банков лицензий вызвал не только тревогу у части вкладчиков из числа граждан, но и у представителей среднего и малого бизнеса, т.е. у юридических лиц. По сути, банкротство ряда банков явилось внесудебным отчуждением у граждан и юридических лиц денежных средств, которые они там хранили. И если частным лицам, вклады которых застрахованы, частично или полностью возместят потери, то многочисленные организации, клиенты этих банков, оказались банкротами или на пороге банкротства.
Встает, естественно, вопрос: что происходит? Что это - санация прогоревших банков или грубая профанация имущественного права? Ответ на эти вопросы можно получить, анализируя роль и место ЦБ во взаимодействии с коммерческими банками.
Возвращаясь к недавним событиям, на память приходят слова первого заместителя председателя ЦБ Алексея Симановского, который, успокаивая общественное мнение, сказал: "Отзыв лицензий был необходимостью. Это связано с тем, что все три банка прекратили обслуживание клиентов и платежи. То есть, они были неплатежеспособны... ЦБ, как регулятор расчищает "банковскую поляну" от сухих и упавших банков, не более того. И уж конечно, речь не может идти о массовых экзекуциях".
Но столь образное разъяснение одним из главных банковских регулировщиков причин банкротства коммерческих банков отдает большим лукавством. Дело в том, что ЦБ согласно федеральному законодательству должен оперативно контролировать и по результатам контроля регулировать деятельность коммерческих банков, предотвращая "усыхание" доверенных им чужих денег и гибель самих банков. Оправдывая отзывы банковских лицензий якобы отсутствием "иных разумных вариантов решения проблем банков", Алексей Симановский фактически признал, что ЦБ на протяжении многих лет не выполнял своих обязанностей регулятора по профилактике здоровья подконтрольных ему кредитных учреждений. Он безучастно смотрел, как подведомственные ему банки усыхали вместе с доверенными им денежными средствами.
Но так ли уж безучастно? Возьмем, к примеру, случай с "Инвестбанком". В последнем отчете "Инвестбанка" была указана стоимость активов банка в сумме около 70 млрд. рублей. При последующей переоценке активов, проведенной после отзыва лицензии у "Инвестбанка", в Центробанке "вдруг" узнали их действительную стоимость - 32,4 млрд. рублей. На сегодня объем обязательств банка перед клиентами составляет 62,6 миллиарда рублей. Таким образом, разница в оценке активов означает, что в ходе конкурсного производства после признания банка банкротом клиентам вряд ли возвратят остальную часть их денег.
Ясно, что деньги уводились не один день. Однако официального объяснения, когда и при каких обстоятельствах из того же "Инвестбанка", находившегося под надзором регулятора, исчез почти 1 млрд. долларов, нет по сей день. И что прикажете предполагать? Неужто это следствие коррупционного сговора? Ведь все межбанковские операции осуществляются расчетными центрами ЦБ через открытые там корреспондентские счета коммерческих банков с использованием единой компьютерной системы. При этом состояние счетов и содержание операций может и должно непрерывно контролироваться программными средствами ЦБ, тем более, что он располагает современными средствами компьютерного контроля над банковскими операциями. Более того, многочисленные сигналы приходили со стороны. Правоохранительные органы на протяжении ряда лет неоднократно оповещали руководство ЦБ, что многие коммерческие банки, в том числе, например, "Мастер-Банк", незаконно обналичивают деньги заинтересованных в этом клиентов через подконтрольные фирмы-однодневки и финансово-кредитные организации. С каждой такой операции взимается комиссия до 7%. Случались и "внезапные" банкротства банков, того же, скажем, "Межпромбанка", в результате которых десятки миллиардов рублей - средств банковских клиентов исчезали за рубежом.
Возникает вопрос: куда же глядел ЦБ все то время, когда банки усыхали или занимались "обналичкой" и другими незаконными операциями, представляя в ЦБ фальсифицированную отчетность? Кроме того, не надо забывать, что в средних и крупных банках работают представители ЦБ, которые должны постоянно надзирать за их деятельностью. Чем же они были заняты? Ответа нет. Загадка, тайна!
Ясно только то, что процесс тихого грабежа вкладчиков, своеобразного передела собственности в ближайшее время, кажется, может приобрести обвальный характер. Согласно данным ЦБ, по состоянию на 16 декабря прошлого года в стране действовало 930 банков. Среди них наиболее крупными уставными капиталами - от 1 млрд. до 10 млрд. рублей - обладали 166 банков, а свыше 10 млрд. рублей - лишь 23 банка. Как показало время, ЦБ и его региональные управления явно не хотят или не могут справиться с надзором за столь большим количеством банков, чтобы удерживать их в рамках законопослушания. Выход ЦБ видит только в одном - кардинально уменьшить число банков. Об этом может свидетельствовать подготовка списка из 25 "системно значимых" банков, банкротства которых нельзя допускать.
Понятно, что банки, которые окажутся за чертой 25, ждет судьба уже почивших, как говорится, в бозе банков вместе с вкладами их клиентов. Как защитная реакция возможен массовый исход клиентов из этих банков и массовый вывод капиталов. Справится ли Центробанк с таким, готовящимся им, вполне вероятным "стихийным бедствием"? Думается, в таком случае никаких страховых резервов для компенсации утерянных вкладов не хватит. Руководство ЦБ, уверовавшее в своей безнаказанности, такая перспектива не страшит. Оно, оперируя цифрами, считает, что возможные потери клиентов банков не будут уж столь значительными. Похоже, руководство Центробанка, преследуя свои цели, придерживается принципа "лес рубят, щепки летят", не удосуживаясь просчитать цену "щепок", за которыми стоят живые люди, предприятия и интересы государства.
ЦБ, профанируя, своим бездействием, оскорбительным отношением к конституционным имущественным правам граждан фактически обанкротил клиентов банков, хозяева которых, ввиду отсутствия должного контроля со стороны регулятора, успели обогатиться за счет клиентов.
Казалось бы, получая большие доходы и прибыль, ЦБ должен был бы, как орган государственной власти, отвечать, прежде всего, материально за негативные последствия своей деятельности. Однако этого не происходит, хотя согласно Конституции Российской Федерации (ст.53), каждый имеет право на возмещение государством вреда, причиненного незаконными действиями (или бездействием) органов государственной власти или их должностных лиц.
Очевидно, что ущерб, причиненный клиентам обанкротившихся банков, должен по поручению государства возместить ЦБ из своих фондов, а главной целью надзора за банковской деятельностью должно стать сохранение средств вкладчиков - физических и юридических лиц.
Для начала необходимо законодательно установить солидарную материальную ответственность владельцев банков перед их клиентами. При обнаружении предбанкротного состояния того или иного банка, Центробанк должен назначить там своего управляющего и предложить хозяевам банка полностью и немедленно возместить ущерб. Так как командуют банками владельцы акций, обладающие на собрании акционеров квалифицированным большинством, то они и должны будут пропорционально числу имеющихся у них акций возвратить все деньги своим клиентам. В случае отказа возврата долга ЦБ должен обеспечить дальнейшую работу банка путем его санации и добиваться возврата выданных банком кредитов.
Одновременно судебным решением, что должно быть закреплено законодательно, конфискуется часть имущества семей упомянутых владельцев банка стоимостью в размере долга, а сам банк переходит в собственность Центробанка. Затем конфискованная часть имущества реализуется, и за счет вырученных средств возмещают долги вкладчикам. Думается, уже одна такая перспектива должна будет удерживать банкиров в рамках законодательства.
Именно такого порядка и должны добиваться депутаты Государственной Думы, защищая интересы своих избирателей - граждан России.

И.Никитчук,
депутат ГД ФС РФ
bizserg
 
Сообщения: 289
Зарегистрирован: 17 окт 2012, 15:52

Re: Полезная информация из ПРЕССЫ

Сообщение bizserg » 15 фев 2014, 18:27

"Главная проблема АСВ — возможная нехватка денег"
http://www.kommersant.ru/doc/2407283

Регулярный отзыв лицензий у банков вынудил Агентство по страхованию вкладов обратиться за помощью на сторону и создать общественный совет для контроля за процессом выплаты компенсаций и решения спорных вопросов. Этот шаг позитивно скажется на настроениях вкладчиков, однако практической пользы не принесет, рассуждают эксперты.
За лопнувшими банками присмотрят пострадавшие клиенты. Агентство по страхованию вкладов создаст общественный совет для взаимодействия с вкладчиками. Это орган должен сделать более прозрачными процедуры конкурсного производства в отношении банков. Новая структура, безусловно, облегчит работу Агентства по страхованию вкладов, уверен бывший советник генерального директора АСВ Вадим Жегалов.
"Если будет больше инструментов, различных механизмов и возможностей для мирного согласования спорных вопросов, тем лучше. Потому что практика показывает, что, несмотря на все усилия и старания АСВ, все же у крупных вкладчиков, которые теряют свои деньги в банках после отзывов лицензий, возникают достаточно агрессивные настроения, которые выплескиваются, в том числе, и в адрес АСВ", — отметил Жегалов.
В совет войдут представители организаций по защите прав потребителей и инициативных групп вкладчиков, а также другие заинтересованные лица. Новая структура будет играть роль посредника между физическими лицами и Агентством по страхованию вкладов, считает главный аналитик Промсвязьбанка Елена Федоткова.
"Практики как таковой обширной просто нет, чтобы сравнивать эффективность такого органа. Основная работа будет сведена к урегулированию процессов взаимодействия между банком и самим АСВ и, соответственно, вкладчиками. Поскольку сейчас у нас количество отзывов лицензий увеличивается, то, естественно, АСВ заинтересовано, чтобы процедуры максимально для вкладчиков были упрощены, и, с точки зрения временных рамок, для самого АСВ, чтобы работу сделать более эффективной", — поясняет Федоткова.
Первым делом в общественном совете обсудят, как инициативные группы вкладчиков могут взаимодействовать с кредиторами лопнувших банков. Однако вернуть деньги новая структура вряд ли поможет, считает экономист Олег Анисимов.
"Любой совет — хорошая форма взаимодействия с обществом, но, думаю, что в данном случае никакого принципиального влияния на деятельность АСВ не будет и проблему основную, которая есть у АСВ, совет просто физически решить не сможет. Потому что основная проблема — это возможная нехватка денег в Фонде страхования вкладов в связи с тем, что были в последнее время крупные выплаты и, скорее всего, будут еще. Эта проблема решается только на политическом уровне. Я думаю, что ее способен решить только один человек — Владимир Путин. И если деньги кончатся в фонде АСВ, он, несомненно, туда их добавит", — считает Анисимов.
С конца прошлого года Центробанк начал отзывать лицензии у кредитных учреждений. На этой неделе права на работу лишились "Линк-банк" и Европейский трастовый банк.
Семен Закружный
bizserg
 
Сообщения: 289
Зарегистрирован: 17 окт 2012, 15:52

Пред.След.

Вернуться в Из Прессы

Кто сейчас на конференции

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и гости: 1

cron